Qu’est-ce qu’une mutuelle à effet immédiat ?
De nombreuses mutuelles pratiquent un délai de carence. Il s’agit d’une période au cours de laquelle certains remboursements de votre mutuelle santé sont limités, alors que la cotisation est à payer en intégralité. Le délai de carence concerne souvent les dépassements d’honoraires en cas d’hospitalisation : au cours du délai de carence, les dépassements d’honoraires ne sont ainsi pas remboursés.
Voici les dépenses de santé qui sont généralement concernées par le délai de carence :
- dépassement d’honoraires en cas d’hospitalisation ou en soins courants
- remboursement de la chambre particulière en cas d’hospitalisation
Le délai de carence dure généralement entre 1 et 3 mois. A l’issue du délai de carence, l’ensemble des garanties s’appliquent intégralement.
A l’inverse, il existe des mutuelles sans délai de carence : on parle de mutuelle à effet immédiat. Pour les mutuelles de ce type, l’intégralité des garanties s’applique dès le premier jour du contrat.
Pourquoi de nombreuses mutuelles ne sont pas à effet immédiat ?
Souscrire à une mutuelle à effet immédiat est plus simple et rassurant pour l’assuré : il sait ainsi que l’ensemble des garanties de son contrat s’appliqueront intégralement dès le 1er jour d’adhésion.
On pourrait alors se demander pourquoi les assureurs ont mis en place un délai de carence, qui oblige leurs clients à aller chercher dans les petites lignes de leur contrat pour connaître leurs garanties effectives au cours de leur premiers mois d'adhésion.
En fait, de nombreuses mutuelles mettent en place des délais de carence pour limiter certains abus. Elles veulent éviter que les patients choisissent des mutuelles santé en vue d’une hospitalisation ou d’une dépense de santé importante.
Les mutuelles souhaitent éviter les dépenses de santé importantes prévisibles en début de contrat. En revanche, les mutuelle santé peuvent prévoir des exceptions au délai de carence pour les dépenses non prévues : ainsi Asaf Osalys 100% santé pratique un délai un délai de carence pour les dépenses d’hospitalisation, sauf en cas d’hospitalisation consécutive à un accident.
La présence de délai de carence est par ailleurs une incitation pour les mutuelles à leur rester fidèle puisque vous risquez de subir un délai de carence si vous souscrivez à une nouvelle mutuelle santé.
Cependant, rien vous empêche de comparer les mutuelles santé en ligne pour trouver un contrat à prix plus attractifs et sans délai de carence. En souscrivant à une mutuelle santé sans carence, vous êtes certain que l’ensemble des garanties
Comparer les mutuelles santé sans carence
Le délai de carence concerne-t-il toutes les dépenses médicales ?
Aujourd'hui la plupart des mutuelles santé distribuées sur le marché sont des contrats responsables. Ces contrats doivent respecter un certain nombre de critères et notamment prendre en charge le ticket modérateur.
Cela signifie qu'une mutuelle santé doit prendre en charge 100% du tarif de base pour les dépenses remboursées par la Sécurité sociale et ce dès la date d'effet du contrat.
Comment trouver une mutuelle à effet immédiat ?
Pour trouver une mutuelle à effet immédiat vous pouvez :
Commencer par bien définir vos besoins. Vous souhaitez une mutuelle à effet immédiat, mais quels sont vos autres besoins en termes de garanties :
- Avez-vous besoin d’une mutuelle qui rembourse les dépassements d’honoraires ? Si oui, pour quelles dépenses médicales ?
- Souhaitez-vous un contrat qui rembourse des dépenses non couvertes par la Sécurité sociale, comme la chambre particulière en cas d’hospitalisation ou les médecins naturelles, ou tous les médicaments prescrits ?
- Quelles sont vos besoins dentaires, où beaucoup de dépenses ne sont pas couvertes par la Sécurité sociale et où certaines mutuelles prévoient un forfait de remboursement annuel ?
- Quels sont vos besoins en optique et audioprothèse ?
Comparez les offres. Pour gagner du temps, et consulter en quelques clics de nombreuses offres de complémentaire santé qui respectent vos critères, nous vous recommandons de passer par un comparateur en ligne.
Sur notre site, vous pourrez indiquer vos besoins pour chaque garantie et ainsi gagner un temps précieux.
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Vous pouvez aussi réserver un échange téléphonique avec un courtier en ligne : il pourra répondre à vos questions et s’assurer que l’offre correspond bien à vos besoins.
Le cas échéant, il pourra vous présenter certaines promotions qui ne sont parfois pas présentées en ligne
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Souscrivez à l’offre. Votre courtier pourra vous accompagner pour la souscription et résilier pour vous votre ancienne mutuelle santé, de manière à ce que la nouvelle mutuelle prenne le relais de l’ancienne : qu’il n’y ait pas de période sans couverture et qu’il n’y ait pas non plus de période avec une double couverture.
