Comment bien choisir une mutuelle santé pour les familles ?

Adrien Millet
Publié le 2022-12-18
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Qu'est-ce qu'une mutuelle santé famille ?

Une mutuelle santé est une assurance complémentaire qui couvre les frais de santé et complète les remboursements de la Sécurité sociale. Elle vous permet de bénéficier de remboursements supplémentaires sur les frais de santé que vous avez engagés, tels que les frais médicaux, les frais d'hospitalisation, les dépenses optiques, dentaires etc.

Une mutuelle santé famille peut être souscrite par l'ensemble des membres de la famille. Elle peut être souscrite auprès d'une compagnie d'assurance, d'une mutuelle ou d'une institution de prévoyance.

Il existe de nombreuses offres de mutuelles santé famille sur le marché, avec des niveaux de couverture et des tarifs différents. Il est important de comparer les différentes offres pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.

Qui peut souscrire à une mutuelle santé famille ?

L'ensemble des membres de la famille peuvent souscrire à un contrat famille. Les jeunes adultes de plus de 18 ans peuvent être rattaché au contrat famille souscrit par leurs parents sous conditions :

  • le jeune doit habiter chez ses parents
  • il doit respecter une limite d'âge, généralement comprise entre 21 et 25 ans. Au-delà le jeune ne pourra plus être couvert par le contrat de ses parents et devra souscrire à un contrat individuel

Un conjoint séparé peut tout à fait souscrire à une complémentaire santé pour lui et ses enfants.

Faut-il mieux souscrire à un contrat famille ou à des contrats séparés lorsqu'on a des besoins différents ?

Généralement pour des raisons administratives et de coûts, il est plus avantageux d'inscrire tous les membres de la famille sur le même contrat de complémentaire santé. Voici les aspects à prendre en compte pour se décider :

  • Si les membres de la famille ont des besoins de santé très différents, alors il peut être intéressant de souscrire à plusieurs contrats différents. Ainsi, la famille pourra souscrire à 2 contrats de complémentaire santé : un pour ceux qui s'attendent à avoir des besoins médicaux importants (optique, dentaire, dépassements d'honoraires) et un pour ceux qui veulent une couverture minimale. Attention cependant : un enfant mineur ne peut pas souscrire seul à une complémentaire santé, il doit forcément être rattaché à un de ses parents.
  • Avoir un contrat unique pour l'ensemble des membres de la famille est plus simple également d'un point de vue administratif : l'ensemble des membres de la famille s'adressent à la même mutuelle pour le remboursement de leurs dépenses santé, qui sont ainsi plus faciles à suivre.
  • Enfin, les mutuelles accordent généralement des réductions aux familles, avec souvent -10% pour l'adhésion d'un couple, et la gratuité à partir du 3ème enfant pour l'adhésion d'une famille nombreuse

Il est important de prendre le temps d'évaluer vos besoins et de comparer les différentes offres avant de souscrire à une mutuelle santé famille ou à des contrats individuels. N'hésitez pas à solliciter votre courtier en assurance pour vous aider à faire le bon choix.

Comment bien choisir une mutuelle santé famille ?

Voici les éléments à prendre en compte lorsque vous choisissez une mutuelle santé pour votre famille :

  • Évaluer vos besoins : votre famille consulte-t-elle régulièrement des médecins qui pratiquent des dépassements d'honoraires ? A quelle fréquence ? Avez-vous des besoins dentaires ou optiques spécifiques ? En répondant à ces questions, vous pourrez déterminer les niveaux de couverture dont vous avez besoin.
  • Comparer les différentes offres : il est important de comparer les différentes offres de mutuelles santé disponibles sur le marché pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.
  • Contrôlez les petites lignes des contrats : la plupart des contrats affichent des exclusion et des limites de couverture. Voici les éléments à vérifier :
    • délai de carence : pour certains contrats, il peut exister des garanties qui sont limitées au cours des premiers mois d'adhésion. Cela concerne souvent les dépassements d'honoraires en hospitalisation : pendant les 3 premiers mois, ces dépassements d'honoraires ne seront pas pris en charge et la mutuelle ne remboursera que le ticket modérateur (prise en charge à hauteur de 100% du tarif de base).
    • les plafonds de remboursement : qui concernent souvent les dépenses dentaires. Lorsque le plafond dentaire est atteint, les dépassements d'honoraires ne sont plus remboursés.
    • vérifiez si le contrat comporte des éventuels bonus de fidélité, si le contrat prévoit un assistance complête en cas d'urgence, les éventuelles réductions prévues chez les opticiens
  • Combien coûte une mutuelle santé famille ?

    Le prix d'une complémentaire santé dépend :

    • du nombre et de l'âge des membres de la famille
    • du code postal de résidence : les départements du sud, de l'est de la France ainsi que les départements urbains paient plus cher leur complémentaire santé que les autres, toutes choses étant égales par ailleurs
    • du niveau de garanties souscrites : plus le contrat offre des garanties importantes, plus il sera cher

    Par ailleurs, généralement les contrats de complémentaire santé appliquent les réductions suivantes pour les familles

    • -10% pour la souscription d'un couple
    • gratuité à partir du 3ème enfant pour les souscriptions famille

    Pour connaître le prix d'une complémentaire santé adaptée à votre situation, nous vous recommandons d'utiliser notre comparateur.

Vous avez d'autres questions ?

L'équipe Mutualib est à votre disposition pour vous aider à comprendre votre contrat de complémentaire santé et à choisir la meilleure offre

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